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如今，保險業電銷違規現象發生頻繁，保監會針對此在日前下發“雙錄”辦法，進一步規范電銷行業，在此背景下，各監管部門因電話銷售欺騙投保人的行為，共對13家保險公司及其相關涉事人員罰款近1500萬元，其中，泰康人壽以超300萬的罰款金額，位列第一。

曾幾何時，電銷渠道的出現，讓保險公司對其給予了極大的希望，但是，伴隨著電銷業務的快速發展隨之而來的是擾民、銷售誤導等亂象，并頻遭投訴。如今，互聯網快速發展，網銷渠道也開始分掉保險業務一杯羹，而電銷業務是否會因此渠道萎縮，有業內人士表示，電銷渠道仍有自己的不可替代性，未來在保險業銷售渠道中的比重并不會降低。

電銷亂象成險企處罰重災區，今年以來處罰金額超1000萬

根據保監會公開信息顯示，因存在電話銷售欺騙投保人、編制虛假承保錄音資料、未按照規定使用經批準或者備案的條款費率等違規行為，泰康人壽近日被保監會開出70萬元罰款，其涉案當事人被罰27萬元。

據了解，自今年以來保險業的監管力度逐漸加強。根據保監會及其官網和各地保監局行政處罰信息統計顯示(以保監會官網發布信息日期為準)，截至目前，各險企共被開出547張罰單，其中，保監會共開出23張“罰單”;各地方監管部門共發布524張“罰單”，合計處罰金額超過6000萬。

而從處罰的原因來看，電話銷售和編制虛假承保錄音資料成為各保險公司被罰的主要原因，據印一不完全統計，截至目前，各監管部門因電話銷售欺騙投保人的行為，共對13家保險公司及其相關涉事人員罰款1403.5萬元，在全部處罰金額中占比超出1/5，其中，各保險公司處罰金額達1043.9萬元，相關涉事人員處罰金額359.6萬元。

從處罰公司類型來看，壽險、財險和保險中介機構均在監管部門的行政處罰對象范圍之中。其中，壽險公司因電話銷售誤導、欺騙投保人以及對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況、未如實講解與保險合同有關的的重要情況等均成為處罰重點，并在行政處罰書中所占比重位。

因電銷誤導欺騙投保人，泰康人壽今年以來被罰超300萬

此外，據印一統計發現，今年以來，泰康人壽因電銷電話銷售誤導、欺騙投保人問題，成為被監管部門處罰金額最多的險企，其中，對泰康人壽處罰金額達265萬元，相關涉事人員處罰金額99萬元，累計被罰金額364萬元。此外，陽光人壽、平安人壽、中國人壽、人保壽險以及中英人壽5家保險機構，截至目前，被罰金額均已超過百萬。

值得一提的是，中英人壽因電銷業務違法行為累計被罰金額100萬元，成為唯一一家合資險企被罰公司，其中，對該公司處罰金額為80萬，相關涉事人員處罰金額20萬元。

而對于大型上市險企來說，由于業務量較大，因此相對于中小險企而言，在監管方面大型險企會受到較多的處罰。

從上市壽險公司來看，平安人壽為上市險企中罰款最多，共被罰款金額143萬，其中對該公司處罰金額為108萬，相關涉事人員處罰金額35萬元;其次，中國人壽共被罰款金額125萬，其中對該公司處罰金額為99萬，相關涉事人員處罰金額26萬元;人保壽險共被罰款金額120.5萬元，其中對該公司處罰金額為97萬，相關涉事人員處罰金額23.5萬元。

從上市財險公司方面來看，太平財險在上市財險公司中被罰最多，共被罰款金額83萬元，其中，該公司處罰金額為60萬，相關涉事人員處罰金額23萬元;其次，國壽財險共被罰款金額60萬，其中對該公司處罰金額為30萬，相關涉事人員處罰金額30萬元;人保財險共被罰款金額50萬，其中對該公司處罰金額為40萬，相關涉事人員處罰金額10萬元;太保財險共被罰款金額9.5萬，其中對該公司處罰金額為7萬，相關涉事人員處罰金額2.5萬元。

值得注意的是，中國人壽與人保集團旗下壽險公司、財險公司都曾因電銷問題而被監管部門處罰。

監管“緊箍咒”逐漸收緊，業內認為落實有難點

保監會方面對此表示，保險銷售欺騙誤導行為侵害消費者的知情權、自主選擇權等合法權益，是當前保險業最為突出的問題之一。中南財經政法大學金融學院保險系副教授段文軍認為，之所以電話銷售和虛列費用最為常見，是因為信息海量，險企存在著僥幸心理。而地方監管“屢管不止”背后，同樣折射出險企總公司內部管理上的薄弱。在此背景下，打擊違法違規行為，整治市場亂象，多年來一直是保險監管部門的重點工作之一。

根據資料顯示，2007年，電話營銷還屬新生事物，為體現監管機構對保險銷售渠道創新的支持，保監會頒發首張電話營銷牌照，并出臺首個針對財險公司電銷業務的管理通知，《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》，明確規定，保險公司須自主經營電銷專用產品，不得委托、雇傭保險中介機構或其他外部專業機構進行銷售。

2008年，保監會針對壽險公司，公布《關于促進壽險公司電話營銷業務規范發展的通知》，要求保險公司通過電話銷售的保險產品，對其中的死亡保險責任，應獲得消費者的書面確認。

隨著社會整體發展節奏，電話銷售一度成為保險業重要的銷售渠道，但隨之而來的，是電銷亂象——電話擾民及銷售誤導事件頻發。2013年，保監會先后發文規范財險、人身保險電銷業務，強調各保險機構建立健全電話銷售禁撥管理制度，對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，保險公司或保險代理機構應錄入禁止撥打名單。

今年，監管對于保險業的各項法規都在進一步收緊，電銷行業的亂象行為也進一步被戴上“緊箍咒”。日前，保監會出臺《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，其中規定：保險公司、保險中介機構開展電話銷售業務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規避電話銷售系統向投保人銷售保險產品。更著重于規范保險機構和保險代理人合規展業。

而針對這項最新的“雙錄”辦法，有業內人士認，實際操作起來仍存在一定難度。對此，北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾表示，管理辦法是為了進一步規范市場，并不等于會阻礙他們的發展。王緒瑾進一步強調，市場規范是需要的，這是永恒的規律，隨著市場逐步的完善，規范程度會進一步提高。

電銷業務仍將在未來占據主導地位

據悉，在如今的保險業銷售渠道中，電銷與網銷的存在都不可忽視。

根據中保協此前發布的《互聯網和電話銷售財產保險月覽》內容顯示，今年前5月，互聯網產險保費收入194.3億元，同比負增長25%;實現電銷產險保費收入423.8億元，同比增長4%。此外，從險種結構以及業務模式來看，網銷業務市場占比有所提升，但電銷業務仍占據主導地位。

對于這一現象，有業內人士對印一表示，無論是壽險公司還是財險公司，這一情況都將會持續保持。上述人士認為，由于電銷與網銷的業務結構不一樣，電銷的業務量主要是做長期壽險，單件保費量都比較大，財險方面做的車險業務，業務量同樣較大，而網銷的業務就比較簡單，主要是個人的意外險、健康險等，它的單件保費量都比較小，所以，保險公司還是會更注重自己的電銷業務。

不過，同時也有數據指出，2011年至2014年，壽險公司電銷業務的數量增長較快，但在2014年后逐年下滑。2016年國內壽險電銷市場只29家公司開展電話銷售業務，較2015年末減少3家。

而電銷業務是否會持續渠道萎縮，上述人士則認為不大可能。該業內人士表示，目前來看，網銷對電銷的業務雖有影響，但影響不大，電銷是保險公司核心的業務之一，網銷只不過是保險公司一個特殊的渠道而已，電銷業務還是有自己的不可替代性。

王緒瑾對此同樣表示，電銷比重未來不會降低。人們對保險認知程度的提高，對保險需求的增加，消費者還是需要有半主動性概念的電銷業務存在。

電銷末日！全國多地的電銷公司被端，或面臨最高10年刑罰

早在5月上旬，就有多家第三方支付公司因涉及電銷詐騙，非法獲取、買賣個人信息，其公司高層被警方帶走協助調查，包括技術人員以及相關業務負責人等。

此前，支付界百科就一直提醒大家， 電銷POS機大多都是騙子，不可信！ 關于電銷POS機刷卡不到賬，信用卡被盜刷的事件比比皆是，但是依然有客戶為了蠅頭小利，不顧資金安全，最終導致上當受騙！

通常，電銷POS機的推廣人員多以客戶現在使用的POS機費率高，跳碼、到賬延遲等各種理由，宣稱為客戶更換低費率、不跳碼的POS機。低費率還不跳碼，這有可能嗎？真以為支付公司都是做慈善的？正是因為推銷人員摸清了客戶貪小便宜的心理，電銷POS機詐騙才屢屢得逞。殊不知，到頭來正是因為貪小便宜才導致了吃大虧！

對于那些從事電銷POS機的人，支付界百科奉勸一句， 不要再在違法邊緣瘋狂試探了！

根據 《刑法》第266條：詐騙罪

詐騙公私財物 ，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

《刑法》第253條：侵犯公民個人信息罪

違反國家有關規定， 向他人出售或者提供公民個人信息 ，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

還有于2020年5月28日通過，2021年1月1日開始實施的 《中華人民共和國民法典》

《民法典》第1033條規定 ，除法律另有規定，除權利人明確同意外，任何組織或者個人不得實施下列行為： 以電話、短信、即時通訊工具、電子郵件、傳單等方式侵擾他人的私人生活安寧。

當你拿起電話冒充銀聯、支付機構，誘騙客戶更換POS機，這已經屬于詐騙行為；當你以非法手段騙取其他支付公司或者代理商的勞動成果時，這已經在違法了。當你利用手上那份通過竊取或其他非法方式獲得的個人信息名單，向客戶推銷POS機時，這已經構成侵犯公民個人信息罪。

都知道，電銷POS機之所以成為行業毒瘤的其中一大原因，正是因為有 數據泄露的隱憂。 在第三方投訴平臺上，關于 電銷POS機的投訴內容 其實并不少。有用戶袁先生在聚投訴平臺投訴通聯支付時稱，截至5月8日，自己已經收到4臺通易付POS機了，“一天接到多次通聯支付95開頭的推銷電話，打電話的客服人員明確得知自己的聯系方式、姓名、使用的POS機等信息。”

客服人員明確知道用戶的聯系方式、姓名、使用的pos機等信息，這些公司都是如何獲悉？是否構成了買賣個人資料、侵犯個人信息的違法行為？

有業內人士透露， 要想獲取客戶的個人信息并不困難，甚至有不法機構就是以販賣獲得的客戶信息生存。 很明顯，電銷POS機牽扯出的個人信息販 賣已成黑色產業，并緊緊地依附著電銷行業。

電銷POS詐騙之所以日益猖獗，騙子的膽子越來越大，難道是客戶越來越好忽悠嗎？難道每個客戶都只能是當韭菜的命嗎？從某種程度上講，是 支付行業監管缺失、職能部門監管整治缺位 為類似詐騙提供了溫床！

面對這樣的行業環境， 支付圈的各位唯有抱團取暖 ，對此類電銷詐騙堅決說不，才能迎來行業的蓬勃發展！如果任由電銷切機的現象發展下去，對行業亂象視若無睹，最終只會導致整個行業風氣越來越差，行業環境的蕭條和低迷！

要根據具體情況具體分析。電話營銷只有營銷的物品合法，那么這種營銷手段是合法的，如果營銷違法物品，那么這種手段也變的不合法。

法律分析

根據相關法律規定，電話銷售已經成為當今最有效的企業推廣方式之一，其行為本身并不違法，主要在于推銷什么產品，是否涉嫌詐騙或者騷擾等等。如果公司各種證件齊全，出售的商品與描述相符是不違法的。相反，如果該公司出現欺詐買家的行為，肯定會受到工商部門的查處，情節嚴重的，可能涉嫌刑事責任。其次，客戶電話號碼來源問題。如果涉嫌非法獲取公民個人信息，會觸犯相關法律條文，所以獲取手段一定要合法。總之，只要企業證照齊全，產品合規合法，無詐騙行為，客戶號碼來源正規就不會觸犯相關法律，可以放心和客戶溝通。當然，一定要控制好頻率，不能對客戶構成騷擾。例如非法購買客戶信息數據，可能構成侵犯客戶個人信息權。在《綜合整治騷擾電話專項行動方案》中就明文規定，依法嚴厲打擊各行政機關和電信、金融、醫療、教育、物業、物流、寄遞等重點單位工作人員非法出售或者向他人提供公民個人信息的違法犯罪行為。電信詐騙是電話營銷里，必然違法的一種那個操作。但凡是利用電話來實施了詐騙，敲詐勒索或虛假廣告宣傳等之類的操作，都屬于違法犯罪案件，將由公安部牽頭來進行偵查辦理。

法律依據

《中華人民共和國民法典》 第一千零三十三條 除法律另有規定或者權利人明確同意外，任何組織或者個人不得實施下列行為：（一）以電話、短信、即時通訊工具、電子郵件、傳單等方式侵擾他人的私人生活安寧；（二）進入、拍攝、窺視他人的住宅、賓館房間等私密空間；（三）拍攝、窺視、竊聽、公開他人的私密活動；（四）拍攝、窺視他人身體的私密部位；（五）處理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隱私權。

電銷POS機是違法行為，會構成侵犯公民個人信息罪，以及涉嫌詐騙罪、非法經營罪。

【法律分析】

侵犯公民個人信息罪是指向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的行為，或者是將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的行為。詐騙罪侵犯的客體是公私財物所有權。有些犯罪活動，雖然也使用某些欺騙手段，甚至也追求某些非法經濟利益，但因其侵犯的客體不是或者不限于公私財產所有權。所以，不構成詐騙罪。例如：拐賣婦女、兒童的，屬于侵犯人身權利罪。詐騙罪侵犯的對象，僅限于國家、集體或個人的財物，而不是騙取其他非法利益。其對象，也應排除金融機構的貸款。本罪往客觀上表現為使用欺詐方法騙取數額較大的公私財物。欺詐行為從形式上說包括兩類，一是虛構事實，二是隱瞞真相，二者從實質上說都是使被害人陷入錯誤認識的行為。欺詐行為的內容是，在具體狀況下，使被害人產生錯誤認識，并作出行為人所希望的財產處分。因此不管是虛構、隱瞞過去的事實，還是當下的事實與將來的事實，只要具有上述內容的，就是一種欺詐行為。如果欺詐內容不是使他們作出財產處分的，則不是詐騙罪的欺詐行為。欺詐行為必須達到使一般人能夠產生錯誤認識的程度，對自己出賣的商品進行夸張，沒有超出社會容忍范圍的，不是欺詐行為。欺詐行為的手段、方法沒有限制，既可以是語言欺詐，也可以是動作欺詐（欺詐行為本身既可以是作為，也可以是不作為，即有告知某種事實的義務，但不履行這種義務，使對方陷入錯誤認識或者繼續陷入錯誤認識），行為人利用這種認識錯誤取得財產的，也是欺詐行為。

【法律依據】

《中華人民共和國刑法》 第二百五十三條 郵政工作人員私自開拆或者隱匿、毀棄郵件、電報的，處二年以下有期徒刑或者拘役。犯前款罪而竊取財物的，依照本法第二百六十四條的規定定罪從重處罰。第二百五十三條之一違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規定從重處罰。竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息的，依照第一款的規定處罰。單位犯前三款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。

電銷其行為本身并不違法，違不違法主要在于推銷什么產品，是否涉嫌詐騙或者騷擾，公司各種證件齊全是否齊全，出售的商品與描述是否相符相符等。

法律分析

根據相關法律條例規定，若是銷售產品涉嫌法律禁止流通的，或者銷售手段存在違法情形，則屬于違法行為。如果單位涉嫌詐騙，可能屬于違法犯罪。如果單位正規經營，無關系。如果該公司的證件齊全，出售的商品和事實相符是不違法的。反之，該公司就存在欺詐消費者行為，要受到工商局的查處，后果嚴重的會追究刑事責任。其次就是客戶電話號碼來源問題。如果電銷公司涉嫌非法獲取公民個人信息的話，會觸犯相關的法律條文的，這是違法的存在，因此獲取電話號碼的手段一定要合法。總的來說只要證照齊全，同時產品是合規合法的，就不存在詐騙行為，以及客戶號碼來源正規的話，自然就不會觸犯相關法律，可以放心和客戶溝通。電銷就是通過打電話的方式來銷售產品，打電話來推銷產品的好處就是不用出門就可以和客戶介紹產品，而且比傳統的面對面銷售產品的成功率要好，因為有些客戶位置是多變的，而電銷不用大費周章的去找客戶，只需要廣東電銷系統違法案例多嗎了解到客戶的聯系方式，打過去介紹產品就行了。

法律依據

《中華人民共和國民法典》 第一千零三十三條 除法律另有規定或者權利人明確同意外，任何組織或者個人不得實施下列行為廣東電銷系統違法案例多嗎：（一）以電話、短信、即時通訊工具、電子郵件、傳單等方式侵擾他人的私人生活安寧；（二）進入、拍攝、窺視他人的住宅、賓館房間等私密空間；（三）拍攝、窺視、竊聽、公開他人的私密活動；（四）拍攝、窺視他人身體的私密部位；（五）處理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隱私權。

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