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初創企業融資風險管理建議

（一）給予初創企業政策保障，減少融資過程中的政治風險

當前,我國企業痢資的法律體系尚不完善,基本制度不健全,很難保證企業在融資時得到制度層面的保障。對于初創企業來說其本身在砸資上較其他企業處于弱勢地位,因而更加需要確切的法律保障及政策照顧。企業在初創期的融資過程中會涉及國家的產業政策、外資政策和投資政策等.對法律環境要求較高。雖然我國目前已有一些相關的法律法規,但在保護創業企業融資上尚未形成良好的法律保護環境,針對初創企業融資保護的法律尚未建立。因此,國家在對初創企業融資風險的管理過程中建議先從法律層面入手,建匯并完善相關創業企業融資的法律法規,健全透明、可信的法律體系從制度上減少企業在創業初期可能面臨的融資風險。

初創企業在融資過程中應當合理確定其融資規模。融資過多可能造成資金閑置增加資金的閑置成本和融資成本;融資不足乂會影響企業戰略目標的實現和經營活動的開展。因此，初創企業在確立網資目標時應綜合考慮戰略目標、資金需要以及成本等因素，確定合理的融資規模。最佳融資時機是企業在特定融資時期的價值高點與企業發展資金需求的權衡。處于初創期的企業如果只有產品樣機、專利，而沒有現實的訂單和市場沒有明晰的商業模式,該時期企業時投資者的吸引力不大,或者企業估值不高，企業融資成本就很高。同時，企業在創業初期可以利用國家的高科技產業扶持政策,尋找政府資助和銀行貸款、中小企業擔保機構、開發銀行知識產權質押等策略,先解決一部分早期開發的資金需求,在市場銷售份額擴大、生產與供應鏈建設完善、商業模式探索清晰后再進行多渠道融資.這樣，初創企業能夠獲得投資者的行昧和較高的市場估值。

從立法上對企業在創業初期的融資活動給予保障，能夠更好地幫助企業減少政治風險,并在一定程度上減少初創企業在市場波動時所面臨的各種系統性風險。為保證初創企業在融資項目實施時能夠有法可依，相關部門應當盡快成立專門的融資風險監控體系，根據可能的融資風險.制定明確的法律法規降低初創企業在融資過程中存在的政策風險和市場風險。

（二）多元化融資渠道，幫助初創企業創造良好借款環境

初創企業由于自身實力較弱、資產規模較小，往往很難達到銀行貸款所應具備的基本條件，如提供抵押物或擔保等。在我國初創企業數量較多，在整個中小企業群體中所占的比重也較大，在難以通過銀行唯資的情況下，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。為r拓展融資渠道，初創企業要付出高額融資成本；否則,專注于某一融資渠道將產生過度依賴第三方而形成的融資風險。

為「解決初創企業融資渠道單一的“瓶頸”,建議大力發展創業板市場,幫助拓展初創企業融資渠道。創業板又稱二板市場即第二股票交易市場,是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場是對主板市場的有效補給在資本市場中占據著iR：要的位置。創業板市場降低了企業的上市門檻，國家應當大力推進具有好產品、科技技術水平高的創業企業進入資本市場并由此獲得融資機會。同時，相關部門應當積極爭取設立小額貸款公司試點，給予創業期企業優惠措施.依托小額貸款公司的發展.增加初創企業的貸款供給。國家應當規范眾籌、P2P等資金借貸平臺，為初創企業的借款創造良好的多元化融資環境。

（三）建立融資風險預警體系，幫助初創企業防范融資風險

對于創業初期的企業來說,融資風險預警體系對其融資活動的有效進行發揮著重要作用。初創企業應當成立相關融資風險預警部門通過挑選具備相關專業知識的風險代理人員，選擇一些可以址化的風險指標，建立融資風險預警體系。在融資風險即將出現之前，該融資風險預警部門就能夠將相關信息傳達給風險控制人員,以實施其預定的風險管理計劃。

設立融資風險預警部門的主要工作步驟參考如下：第一，選擇合適的風險指標及敏感信息。第二,對這些指標或信息進行合理取值及分類，建立“紅線”“黃線”“綠線”，或者稱為融資風險警戒線。例如，初創企業可以將其所能承受的風險做好分類，對每一類可能出現的融資風險做好預警分類當出現不同程度的預警時采取不同的應對措施。第三,建立信息傳遞機制。企業在創業初期容易忽視信息傳遞機制的重要性。信息傳遞機制在企業融資風險管理過程中發揮著重要作用，如果初創企業沒有設立良好的信息傳遞機制，那么前面所做的一切風險管理工作均是無用功.只有企業擁有高效的信息傳遞機制,才能在企業危機出現時,迅速傳達給有關部門，并下達止損方案只有保障信息的暢通才能更好地解決融資風險。同時，初創企業應當設置融資危機處理方案。融資危機處理方案是指企業在創業初期預先準備的、當危機出現時能夠采取的應對措施，主要包括組織和人員準備、財務安排、外部專家及融資服務機構的利用等。在融資危機的化解階段.初創企業應當根據不同的危機類別采取不同的處理方案.及時化解融資風險，將企業損失和危害降到最低;并且.對融資風險危機出現后的處理，企業應當總結經驗教訓I，完善相關制度和規定，根據經驗教訓幣:新編制科學的危機處理流程.融資風險控制部門應當以最快的速度恢復正常的經營管理降低企業損失。

（四）引進高素質風險管理人才，樹立良好信用意識

初創企業融資管理業務的專業性很強，企業必須擁有一批專業化風險管理人才才能有效實施融資風險管理計劃。在創立初期企業應當把握好人力資源的吸納,吸收高素質風險管理人才、構建高素質的人才結構是實施融資風險管理的關鍵一步。融資風險管理的工作員較大，企業風險管理難度系數較高，特別是初創企業。企業應當聘請一批專業知識扎實的項目管理人員執行融資工作，并且構建一個精通融資工具、法律、行政等各方面專業知識的人才小組，組成網資風險管理部門配合其他部門的工作。企業還可以采取“引進來、走出去”的方式,聘請國際著名風險管理專家到企業傳授融資經驗并選派部分高素質人才到國外相關企業、銀行等進行培訓I采取諸如在年薪、職務晉升和工作條件方面給予適當照顧等措施，留住和吸引更多的專業人才。此外.社會各界也應重視項目融資風險管理學科知識的發展，高?？砷_設風險管理的肩關課程,企業界和金融界可以“企校聯合”的方式共同創造良好的實踐環境。

初創企業應當樹立信用意識，提高自身素質。樹立良好的企業信譽是初創企業拓展融資渠道的關鍵;同時，企業應當加強對融資風險管理人員的培訓，培養一批熟悉金融知識、具備融資經驗和技巧、掌握先進風險懺理手段的專業人員,能夠洞察潛在的融資風險,并及時采取措施以解決。初創企業應當將責任制落到每個員工身匕根據崗位特點制定崗位目標將員工的責、權、利具體化。完善企業規章制度,豐富企業文化，建立獎懲機制和監督約束機制，在企業的建設期樹立良好的企業形象,那么,到企業的發展期和成熟期就不必擔心借不到錢了,信譽良好的企業擁有多樣化的融資渠道,融資風險也就自然而然降低。

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