現如今，在消費升級的大趨勢下，人們的收入水安然安祥資產辦理意識得到提升，投資者對于投資辦事的要求也在不停提高。而在目前，還有一股新勢力正在影響整個傳統投資市場的格局，那就是中產階級群體的擴大。

按照 2015 年CHFS調查數據測算，中國中產階級的數量實際為2. 04 億人，遠遠超過瑞信財富陳訴的1. 09 億人，且這群人掌握的財富總量高達28. 3 萬億。中產階級數量不停擴大，投資市場中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產階級轉變。面對中產階級已成未來投資主力軍的趨勢沖擊，傳統投資市場以高凈值用戶為主的辦事尺度已經無法滿足投資者的辦事需求，投資者與辦事平臺分歧錯誤稱的痛點也越趨明顯。

首先是在投資顧問的傭金上，投資者希望以較少的花費支出就能完成自身的資產配置投資，而傳統投資機構抽取傭金較高;其次是在投資辦事上，傳統人工投資辦事機構只能提供單一投資辦事，不能滿足用戶多元化投資需求，同時傳統投顧工作效率低，也無法達到實時市場數據反饋并察覺產品異動;最后，傳統投資機構需要大量資金成本用于引進專業投資顧問，這對于投資機構來說是一筆不小的開銷。

這時，開放式的互聯網投資讓傳統投資機構逐漸開始了辦事效率、質量上的智能升級，投資者也開始享受到多樣化、自動化、高效化的智能投資辦事。艾媒數據顯示， 2016 年中國互聯網投資用戶達3. 11 億人。預計到 2017 年底，這一數字將達到3. 84 億，增長率達23.5%。這表白，升級后的智能投資平臺用戶量呈現明顯增長趨勢。

至此，國內智能投資平臺迎來了百家爭鳴的時代。且在這其中，被投資者遍及認為高風險高收益的證券機構也迎來了厘革。證券機構通過將大數據、智能引擎和自身的基礎辦事能力結合，打造出了高辦事效率、低成本支出的智能證券投資平臺。

“三位一體”全程陪同式智能辦事誕生，開啟證券AI新時代

從目前國內智能投資機構推出的產品來看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不消去了解產品收益明細，而僅僅通過平臺參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用;另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場運作和能自主分析投資產品趨勢的進階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資辦事，那么小白投資者將很難成長為自主投資者。而對用戶來說，用戶更希望能促進自身投資習慣的養成，因此投資機構的輔助辦事作用就顯得至關重要，用戶也更傾向于選擇提供投資辦事的機構大過提供投顧業務的機構。

同樣，在證券及金融IT從業近 20 年的畢志剛先生看來，人工智能是辦事不是投顧。即對券商經紀業務客戶而言，現階段人工智能的合理定位應是投資辦事，而非智能投顧。證券公司要以大數據、智能引擎、基礎辦事能力為核心，將辦事、投資和理財融合，為客戶提供陪同式、場景化、千人千面的專業投教和投資輔助辦事。

在國內，證券機構國泰君安正是全程陪同式投資辦事的楷模。國泰君何在“科技+辦事”的發展戰略上對傳統的投資辦事進行升級，尤其是在戰略定位上，國泰君安首次在業內提出智能客服、智能投資和智能理財三位一體的智能辦事，將傳統辦事產品憑空捏造、不接地氣的毛病加以改進和突破，主打“全程陪同，場景化、智能化的線上辦事”，使投資辦事落地到用戶身上。

國泰君安還推出了智能產品君弘靈犀，君弘靈犀通過智能客服、智能投資和智能理財三位一體的巧妙結合，在全程投資過程中對成本、風險和未來理財規劃進行把控，為投資者提供全程、全場景式的智能化投資辦事，將用戶的投資收益達到最大化。在辦事上，通過各類可量化的價值指標作為介質，實現用戶和辦事提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統投資平臺的高凈值分段辦事問題，為投資用戶提供千人千面的個性化精益辦事，開啟了證券AI的新時代。

在用戶投資之前，君弘靈犀通過數據解盤，輔助用戶了解市場動向，讓用戶對將要投資的市場有所了解;而市場熱點和智能選股辦事則為用戶提供當前最熱門的產品信息辦事，并提供最佳的投資產品，幫手用戶完成投資產品的預選;后對用戶選擇的產品進行智能診股，分析股票是否存在較大的倒霉因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資辦事，幫手用戶在了解產品的市場趨勢后選擇最佳的買入時機，從而減少交易成本。