作為一個產(chǎn)品經(jīng)理，能設計一個用戶喜歡、體驗流暢的產(chǎn)品是心愿也是職責。但是往往很多時候我們沒有把復雜的問題簡單化。今天簡單聊聊如何設計理財中的基金組合產(chǎn)品！

５月底的時候，一個妹子說想了解下基金組合和調(diào)倉，想知道作為一個產(chǎn)品經(jīng)理怎么設計才能讓用戶用的爽。原本答應端午后來一篇，現(xiàn)在也是端午后，就是稍微晚了點：）已經(jīng)夏至了。

比來很多基金類平臺都做了基金組合這種產(chǎn)品。今天看看常見的幾種類型，也提醒產(chǎn)品經(jīng)理們這里都有哪些坑。

之前寫過一個摩羯智投的，需要看的請移步這里：從體驗“摩羯智投”聊智能投顧

先說說大的配景，基金組合和智能投顧一樣，要依靠大數(shù)據(jù)和好的產(chǎn)品。由于國內(nèi)政策和經(jīng)濟環(huán)境等因素影響，國內(nèi)的投顧類和組合類產(chǎn)品還是半人工化的。

源于以下幾個具體原因：牌照限制、數(shù)據(jù)不互通和產(chǎn)品不足：

三個環(huán)節(jié)，三類牌照，牌照分屬，基于全產(chǎn)業(yè)鏈的智能投顧業(yè)務較難開展金融數(shù)據(jù)庫與其他數(shù)據(jù)庫仍未融合，同投資偏好和資源基礎的用戶仍無法整合智能投顧主要投資標的之一，如ETF產(chǎn)品數(shù)量及種類仍不足

以下圖片是有幸讀到的對中國智能投顧現(xiàn)狀分析中中美對比：

所以目前市面上的投顧類和基金組合類還屬于初級階段，選幾個目前市面上常見的類型。

掌上基金

在我平時關注的基金類APP中，掌上基金是用戶體驗比較好的。比來的版本中增加了調(diào)倉的功能。

為客戶提供了以下三個組合：

守舊型組合平衡型組合進取型組合

每個組合都展示了各自的日漲幅情況，具體看下圖。

例如，選擇守舊型，我們會看到如下幾支基金，基本是債券型和貨幣型基金占得比重比較大。

值得注意的是有一支基金是不能參與調(diào)倉的，為什么的。因為目前持有的這個基金屬于認購階段，還未正式上市的。

我們可以看到保舉的組合是不能改變持倉比例的，也就是如果你默認了這種方式，就會完全根據(jù)這個方式進行配置。

選定了組合類型后，會出現(xiàn)一個轉投的方式：

時間最短費率最低

系統(tǒng)幫默認了費率最低這一欄。

對于不懂什么是時間最短和費率最低，下面給了規(guī)則說明。

隨后我們可以看到調(diào)倉的明細：

點擊確認之后，系統(tǒng)就幫你做這些贖回或者轉換的事情了。

掌上基金做的比較守舊，屬于半人工半智能的基金組合。

為客戶提出三種配置方案固定基金比例半途不支持調(diào)倉

這種基金組合有點像蛋卷基金，操作簡單、不消操心。

我們再看下天天基金是怎么做的。

天天基金

天天基金中有一個組合寶產(chǎn)品，顧名思義就是基金組合。這些基金有一個特點就是，每個組合中的標的是同一家基金公司的。

例如下圖中這個 白馬組合，是由興全基金提供的，通過直接與基金公司打包產(chǎn)品來合作也是基金組合的一個形式。

同時該組合包羅了更詳細的數(shù)據(jù)：

累計收益、最新收益、運行天數(shù)、收益走勢等等。

客戶1500元起購，同時該組合產(chǎn)品一兩月會進行調(diào)倉，客戶可以選擇跟投或者維持現(xiàn)有的持倉比例。

天天基金主要是與基金公司合作的方式進行組合保舉

配置方案多基金比例按月調(diào)整，支持調(diào)倉一個組合的標的屬于同一家公司不支持將現(xiàn)有持倉調(diào)整成組合，組合是一個固定的產(chǎn)品

以上提到的兩種基本是目前常見的基金組合方式。

如何才能更合理地使用基金組合功？

作為一個客戶如何才能更爽地使用基金組合這個功能呢？——–我覺得其實是可以模仿王者榮耀打排位賽的方式。

打王者榮耀的排位賽的時候，我們往往都去選我們擅長的角色，但是系統(tǒng)會告知我們?nèi)眰€肉或者缺個射手。即使本身都用本身對擅長的角色，但是卻不能保證打出最有力的輸出。合理的布局顯得很重要。所以，基金組合也是。

五個角色就相當于一個組合的五支基金，怎么讓五支基金都發(fā)揮本身的作用而且戰(zhàn)勝對方也就是其他組合呢？

以下幾點是可以考慮的：

1、各個能手都要有（基金類型+基金風險）

標簽：東營 林芝 鹽城 烏魯木齊 九江